在流行病下，在年底和年初，有富人或更少的富人成為一個哲學問題。

根據Ping一家銀行在深圳總部于2月2日披露的最新年度報告，截至2020年底，與去年年底相比，私人銀行的高凈值客戶數量增加了30％以上，其私人銀行管理財富的財富超過了100％的Yuan，增長了50％。根據2020年中國商人銀行的第三季度報告，其高凈值私人銀行客戶已達到近100,000，客戶數量增加了17％。托管客戶的總資產也增加了20％。

就在上個月，深圳的一家銀行宣布，代表其他人出售的私募股權產品已獲得400億元人民幣，這被外界解釋為“為富人制造'航空母艦'。

簡而言之，富有的愛私人銀行服務。

“ 2020年是自名單上的22年中創造財富的最快創造的一年。與去年相比，名單上的企業家總財富增加了近100萬億元，這超過了過去五年的總增長。” Hu Run幾天前嘆了口氣。

根據許多最新的研究和分析，在新的經濟和新勢頭的驅動下，以企業中的中層和高級管理層和專業人士為代表的新財富群體已經出現，并且正在成為高凈值群體的骨干。在經歷了資本市場的洗禮之后，他們的投資行為和心態發生了重大變化，財富管理機構的專業能力也更高。財富繼承進入了普及和加深的階段，我們專注于財富的長期積累。

顯然，以深圳的高凈值組為代表，消費概念，財富概念甚至中國富裕階級的價值觀就像是一臺熱磁鐵，吸引了普通百姓，探索這些“朋友圈子”，擁有數千萬甚至千萬元人的資產。

所謂的云層清理并看到太陽，過去一年的許多微妙變化也給了我們更多的視野和維度，并更好地了解了這個特殊圈子中有眾生的外觀。

定義

您可以在私營部門成為榮譽嘉賓多少財富？

在2020年的宏觀環境中，由于富人更熱衷于私人銀行服務，因此商業銀行創建的私人銀行服務是給出高凈值個人肖像的最佳方法。

該銀行的私人銀行業務稱為“王室珠寶”。那么，誰能成為榮譽的客人？

根據中國銀行監管委員會發布的“商業銀行財富管理產品的銷售法規”，很明顯，私人銀行客戶的標準足以達到600萬元人民幣的金融凈資產（包括600萬元人民幣），但該標準在深創600萬元到1000萬盧比的深夜實施的特定銀行中并不統一。

在深圳，使用800萬個金融資產作為“起價”的銀行更為普遍。例如，中國工業和商業銀行和中國農業銀行為800萬元人民幣，而中國商人銀行擁有1000萬元人民幣，有些人甚至高達1200萬元。

值得注意的是，該標準不包括您的房地產或汽車，但主要包括包括資金，保險，金融產品等的金融資產。

銀行不僅對“高凈值”有不同的定義，而且研究機構也有自己的標準。根據相關報告，具有1000萬個可投資資產的家庭被定義為“高凈值家庭”，具有1億個可投資資產的家庭被定義為“超高凈資產家庭”，而擁有3000萬美元的家庭則將其定義為“國際高凈值家庭”。

所謂的可投資資產是指個人投資財富的總量（具有良好的二級市場和一定流動性的資產），包括個人金融資產和投資房地產。其中，金融資產包括現金，存款，股票，債券，資金，保險，銀行財富管理產品，海外投資和其他國內投資（包括信托，私募股權，黃金，期貨等）。

至于您自己的財產（甚至是別墅），未列出的公司權益和其他未通過私募股權投資持有的資產，對不起，這不算在內。

但是，有6-1000萬個金融資產只是最低門檻，而不是平均標準。根據中國商人銀行在2020年第三季度披露的財務報告，其管理的私人銀行客戶總資產超過2700萬元。

私人銀行服務包括舉行第二代盲日期，并提供預防情婦的提示

Nandu記者注意到，深圳的許多銀行已經將私人銀行與傳統銀行業務分開，許多私人銀行更愿意在CBD地區和高端辦公樓的頂層分開建立，這些建筑既是私人又是獨特的。

深圳最早的私人銀行可以追溯到14年前。 2007年，建立了中國私人銀行商人銀行總部，在深圳開放了私人銀行業務的窗簾。在深圳的住房價格仍處于“單人”狀態的時代，客戶的資產規模至少為1000萬元人民幣。隨后，主要銀行爬上深圳的高端市場，并出現了新的私人銀行部隊。根據不完整的統計數據，到目前為止，深圳有30多家私人銀行。

實際上，客戶的需求越高。為了擴展客戶關系價值鏈，每個銀行的私人銀行業務形成了多元化的服務結構。如何提供多元化的服務？根據記者的評論，首先根據客戶的財務需求制定全面和個性化的財務管理計劃；其次，通過個性化投資組合管理，資產管理業務幫助客戶獲得資產保存和贊賞；第三，信托和房地產業務為客戶的物業管理提供保證，并根據客戶的期望安排資產；第四，為客戶提供商品和離岸金融服務；第五，在保險，金融，稅收，投資（包括房地產，古董，書法和繪畫等領域）提供咨詢服務，法律等。

深圳一家大型銀行負責人說：“我們擁有私人銀行財務和非財務服務，這些服務包括投資，稅收，法律事務，并購，融資，和解等。”

如何為富人開展業務還可以測試各個銀行的技能。

An industry insider revealed a list covering private banking services that many people could not imagine - including holding blind dates for rich second generations, making suggestions for preventing mistresses and cultivating second generations to succeed, taking customers to major museums for inspection, purchasing luxury goods on behalf of others, providing business negotiation venues, and even providing beauty services, making appointments for famous doctors, custom tours from Antarctica, and hiring Filipino maids on代表他人。

“我們的服務涵蓋了您幾乎可以想到和無法想象的所有方面。”私人銀行客戶經理舉例說明了一個例子。如果有些客戶喜歡品嘗茶，他們將邀請他們去云南，要求專家指導他們購買高端茶。如果客戶喜歡飛行，他們將幫助他們加入海南的私人飛機俱樂部。

不僅大型國有商業銀行和聯合股票銀行，而且許多城市商業銀行，第三方財富管理機構，證券公司，信托等也針對私人銀行業務蛋糕。

在風暴之后，財富管理行業的發展空間和利潤驅動力得到了反映。

一位行業內部人士透露：“私人銀行業的利潤通常是其他零售業務的利潤數十倍。”根據工業銀行和波士頓咨詢公司（BCG）的“中國私人銀行業務”的報告，私人銀行業務的凈資產回報率相對較高，并且具有連接財富和資產方面的獨特優勢，這將成為國內銀行業轉型過程中重要的利潤增長點。

離開

深圳有多少個“當地暴君”？

那么，深圳，甚至整個國家都有多少個高凈值個人正在隱藏并吸引各種金融機構的開放和秘密競爭？

在2020年底，欣沙大學的中國銀行銀行協會和沃多庫金融學院發布了一份“中國私人銀行開發報告（2020年）和中國財富管理行業風險管理白皮書”。該報告顯示，截至2019年底，中國的高凈值個人總數達到132萬，比上一年增長了近6.6％。從區域的角度來看，高凈值客戶和客戶資產規模的前五省和城市是廣東，北京，Zhejiang，上海和江蘇。這五個地方的客戶數量約占該國的60％。

但是，由于高凈值標準的評估方法不同，每個研究組織的范圍都不同。根據貝恩公司和中國商人銀行在深圳發布的“ 2019年中國私人財富報告”，2018年，中國的個人高凈值個人數量達到197萬，以及該國的個人持有的總體規模達到190萬億元。僅在廣東，就有超過200,000個高凈值個人。

如果您回顧深圳，這些數字可能會更加驚人。

從來沒有關于深圳有多少富人的標準答案。但是，從各種零星數據的難題中，足以看到整個豹子并感受到SAR的財富和繁榮。

根據深圳CCB提供的數據，截至2020年底，其深圳的私人銀行客戶已達到近10,000，今年的增長率為15％-16％。

總部位于深圳的兩家銀行也取得了良好的成果。根據中國商人銀行2020年的第三季度報告，該銀行為95,943個私人銀行客戶提供了超過1000萬資產的服務，比上一年年底增長了17.47％；管理的私人銀行客戶的總資產為26583670億元人民幣，比上年底增長了19.15％；家庭的平均資產為27,707,800元，比上年底增加了391,200元。

在深圳的“資產肥沃土壤”中，盡管目前從潛在的群體數量的角度來看，深圳地區的高凈值個人尚無明顯的統計口徑，但深圳僅次于北京，北京，上海和香港。

Hurun研究所的“ 2019年Hurun財富報告”表明，深圳600萬資產的“富裕家庭”數量為170,000，比上一年增加了4,000。

深圳擁有73,700個“高凈值家庭”，擁有數千萬的資產，每170人大約等于一百萬富翁。在深圳有5,420個“超高凈值家庭”，資產為1億元。

Nandu的一位記者發現，是否是600萬資產，數千萬資產或數十億資產的維度，深圳的人數大約是北京的數量，總體而言僅次于北京，上海和香港。不僅僅是廣州，杭州，寧波和其他地方。

但是，在Hurun的數字問世后，許多深圳人沒有購買它，并認為它太保守了。借助深圳的總經濟產出和人口密度，深圳的高凈值人口數量應該更多。

財富創造效應背后的推動力

但是，目前仍然有一個哲學主張：許多公民感到困惑。在2020年流行病的嚴重打擊下，全球經濟處于下降渠道，但是為什么深圳代表的高凈值客戶群會做出相反的情況并顯著增長呢？

深圳的一位私人銀行分析師解釋這種邏輯告訴南杜記者，自今年以來，面對新的皇冠肺炎流行對全球經濟和居民生活的巨大影響，許多金融機構在持續數字轉型方面對客戶的需求做出了響應，以響應不斷的數字轉型，以響應客戶需求，并對一定程度的范圍響應了一定程度的影響。另一個重要的原因是，從整個市場的角度來看，有政策支持，尤其是貨幣政策緩解。同時，自今年年初以來，A股市場一直相對較好，這引起了資產的升值，因此在流行病下發揮了對沖。

從銀行客戶經理的角度來看，這種解釋更多。實際上，深圳的財富效應是由正確的時間，地點和人的深層宏觀模式驅動的。就在1月初，中國人民銀行的深圳市中心分支機構于2020年在其官方網站上宣布了深圳的押金和貸款狀況：深圳成為北京和上海后的第三個城市，其存款超過1萬億元，這一年度增長了21.4％。 2020年，深圳的元人民幣存款增加了17422.56億元人民幣，同比增長657.314億元人民幣。

深圳官員還透露了一批硬核數據，深圳上市公司的數量增加到333。總市場價值超過9.12萬億元人民幣，在該國排名第二。總資產近31萬億元，凈資產超過4萬億元。

所謂的大海是寬闊的，魚跳了。行業內部人士解釋了這一點。 2020年的數據反映了一個城市吸收資金的能力，也是衡量城市綜合力量和發展潛力的重要基礎。它也是深圳企業家和高凈值群體增長的核心。

目前，有許多企業家和高凈值個人隱藏，使深圳成為發展國內私人銀行業務的高空。州議會的顧問Xia bin曾經建議，在低利率和凈值人口增長的時代，大量資金正在尋找出路。作為試點示范區，深圳應發展一個真正的私人銀行業。

顯然，這是一個很好的期望。但是，私人銀行服務的供應方面仍然不足，而中國私人銀行機構管理的高凈值個人的財富則不到20％。在這方面，Qianhai Kaiyuan基金董事總經理Shi Cheng認為，資本市場正在迅速擴大，積累的財富需要維持價值和欣賞，這對于財富管理行業來說是一個巨大的機會。如何管理它？如何進行合理的資產分配？可以說，深圳的財富管理行業仍然有很多未來發展的空間。

剛剛慶祝其40歲生日的深圳經濟特區在私人銀行資產管理部門取得了突破。

肖像

新富人的樣子是什么樣的？

由于周圍有許多高凈值人，因此您不妨為他們畫草圖。

“新貴族和第二代富裕的第二代的比例正在增加。”深圳一家銀行私人銀行部的首席投資顧問陳先生說，互聯網和新興行業帶來的新貴族占社會財富比例較高，并將成為新私人銀行客戶的增長來源。

如何描繪它們？ “大約40歲，他們在財富管理方面非常有進取心，但他們對職業和專業化有了更多的了解。”陳先生分析了這個小組很容易接受數字手段，但是過去，他們花了太多時間創造財富，沒有太多時間來學習和管理財富。當涉及到財富時，他們更多地關注方法，因此關鍵是要使另一方理解并相信您管理財富方法的邏輯。

新貴的風險偏好也值得娛樂。他們對他們不了解的領域相對保守。那些熟悉的人愿意承擔更高的風險。由于高凈值人口，尤其是年輕的新貴階級，因此在流行病之后，它顯著增強了其改善其財富風險抵抗力的認識，因此它還迫使金融機構加速了財富管理的數字化轉型。

目前，如果您對該組的看法仍然不夠清楚，那么您不妨看一下此草圖：

38.7歲的一流城市企業的高級經理，擁有高等教育，有一個兒子，年收入近200萬元人民幣，一家人的凈資產約為7000萬元人民幣。他（她）擔任與技術/通信/電子產品有關的私營企業高級經理，通常對旅行和閱讀感興趣。

這不是一個特定的人，也不是AI機器人，而是通過研究概述的當前高凈值人口的典型肖像。

有錢人喜歡買什么？

好奇心的驅動力不僅僅是這樣。越來越多的人想知道高凈值人的生活方式是什么？ Hurun為我們提供了窺探的觀點。

根據最新的“ Hurun Baifu 2020年中國高品質人的質量生活報告”，接受調查的高凈值人口的平均家庭費用為175萬元人民幣，其中旅游業（19％，330,000元），兒童教育（18％，320,000億元）和每日奢侈品購買（16％，280,000億元）是類型。其他費用用于娛樂，健康和健康，個人教育和禮物。

在2020年，與去年相比，高凈值個人的總消費價格水平上漲了3.4％，同期消費者價格指數兩倍。主要的驅動因素是高端酒，黃金等。

"Under the combination of multiple factors, China's high-net-worth individuals listed gold as an option for safe-haven assets. Compared with last year, gold rose by as much as 47.8%. The report said that in 2020, the average increase in the watch and jewelry sectors was 7.3%. Among the representative products, the prices of Bulgari classic necklace, Bulgari bracelet, Cartier platinum necklace and bracelet have increased by 12%,與上一年相比，有10％和7.6％的價格，價格為22,000元，58,000元人民幣和88,000元人民幣的主要因素：一個是勞動力成本，物流，商店開業和其他成本的增加，而另一個是高端觀察的金屬，并且只有珍貴的金屬效果。 7.8％。

富人的麻煩是什么？

春河很溫暖，鴨子是先知。與公眾相比，他們對財富趨勢的掌握更為先進，值得一試。那么，他們經歷了哪些新興需求和趨勢變化？ 2020年11月，CITIC BANK私人銀行和其他各方共同發布了“ 2020年中國高凈值需求管理白皮書”。高凈值小組對財富安全和財富的繼承更加重要。在流行病之后，人們對金融投資的熱情已經前所未有地增長，并突然增加了67％。 “健康第一”是流行病之后人生目標的首要任務。

記者發現，在財富管理方面，與去年相比，該集團對流行病的熱情增加了67％。分配儲蓄和現金的熱情（86％），股票（84％），資金（78％），保險（57％）和財富管理產品（54％）增加了。選擇金融投資產品時，估值投資回報率的人比上一年增加了四分之一，從58％增加到73％。

“與去年相比，富人對金融投資的熱情顯著增加，這使我感到牛市已經到來。”剛進入股市的一名年輕的深圳市民說。

值得注意的是，全球資產分配熱情已經消失，30％的高凈值個人表示，將來全球資產分配將在未來降低。教育也已進入新的情況。在國外留學的家庭中有26％選擇將其留學推遲，年輕時出國留學的熱量已經降溫，高中留學的意愿下降了50％。

醫療保健服務（72％）已成為高凈值個人最受歡迎的非財務服務。 25-35歲的年輕人更愿意體驗私人銀行提供的醫療和健康服務。

Nandu記者注意到，在風險的認識下，高凈值群體的新生活目標大致轉變為“安全第一，增長第二，繼承第三”。

有錢人如何投資和管理自己的財務狀況？

那么，他們將如何在明年分配金融資產？白皮書指出，高凈值群體的多元化分配和平衡的風險特征是突出的，顯示了“四個三個兩個”的特征：40％的高凈值人物計劃增加以收入為導向的投資，包括二級市場中的股票和股票基金，以及市場公平，市場公平，房地產物理資金和收藏品； 30％的計劃增加穩定的投資，包括養老金和兒童教育基金，主要是信托，債券，債券基金等； 20％計劃增加保證投資，即消費者保險，以抵制家庭和公司風險； 10％計劃增加短期固定支出，即支付短期消費和負債，并維持家庭和企業的日常支出。可以看出，平衡風險反映在保險資產分配的顯著增加中。

他們到底買了什么？金融投資產品（金融管理，股票，資金，資產管理計劃等）的比例最高，達到73.9％；購買保險的人數排名第二，比選擇存款的人數還多； 85％的高凈值個人意識到商業保險可以應付突然的風險，這是家庭穩定的基石，也具有財富繼承的功能。

私募股權基金也已成為一種趨勢，并已成為高凈值個人的重要財富分配工具。根據公共數據，截至2020年11月底，中國私募股權基金管理的總規模接近16萬億元，并且有60多家私募股權公司，規模為100億元人民幣。

不久前，Ping一家私人銀行發布了熱門的私募股權搜索列表。該列表顯示，超過40年的客戶占主體的占主導地位，每人有2.53種私募股權產品，并且持有單一股票長期策略的客戶比例繼續下降。這組數據表明，高凈值客戶更傾向于通過多樣化的產品（例如長期和短暫的，對沖）來使風險多樣化，他們的投資理念正變得越來越成熟。

Nandu記者發現，就投資者的性別和年齡分配特征而言，該銀行的女性訂戶在2020年占58％，而女性私募股權投資已悄然上升。就私募股權持有客戶的年齡分配而言，后00后已經開始參與私募股權產品的訂閱。

對于深圳人來說，購買房屋是不可避免的話題??，無論是投資還是自我關注。根據研究分析，超過50％的高凈值個人計劃在明年購買房地產。作為穩定的資產保護類型的房地產分配仍然受到高凈值個人的青睞，尤其是像深圳這樣的一線城市。

幾天前，在Futian CBD為高端客戶舉辦的“資產分配策略前景大型論壇”上，Wukong Investment董事長Bao Jigang向高網絡的個人提供了建議：“未來將從房地產時代轉變為股票時代。”他認為，股票資產比房地產具有更高的盈利效果。

觀察

財富管理對高凈值組有誤會

在新的經濟正常和流行病的影響下，2020年顯然是非凡的一年。它不僅刷新了我們的公眾的消費和財富觀點，而且還刷新了生活的前景，而且還刷新了新貴階級，也無法遠離它。

中國歐洲國際商學院的財務與??會計教授魯·孟（Rui Meng）認為，盡管當前中國的高凈值人口并不有價值，但財富管理中存在誤解。特征之一是資產過于集中，投資路徑依賴性，大量資產投資于房地產或存入銀行，因此股票，保險和信托市場中資金的分配較少。另一個誤解是，您經常在財富管理中過度自信。他們認為，他們的財務管理能力比專業機構的能力強，因此在專家眼中，他們可能會犯一些相對較低的錯誤。

作為為他們服務的重要承運人，私人銀行沒有反思的空間嗎？不。行業內部人士提醒，面對監管環境，競爭環境，金融技術和高凈值客戶需求的多次變化，并且隨著對外國金融機構的全面限制，中國私人銀行正面臨在陸上和海上之間的雙重競爭。各種因素顛覆并重塑了包括私人銀行在內的財富管理機構的傳統服務模型。新資產管理法規的持續加深遏制了該行業的混亂，這也要求中國私人銀行探索新的監管環境中的新開發策略。高凈值客戶越來越關注財富繼承，對綜合私人銀行服務的需求正在增加。

換句話說，以深圳為樣本并站在金字塔頂部的私人銀行應??與時代的步伐保持同步，擁抱數字技術，建立風險管理系統，實現多維的轉型和升級，扮演先鋒的角色，并探索與更多人相關的更多人。

訪談，研究和分析：Nandu記者Lu Liang

上一篇：攜程發布報告：五一甘肅熱度攀升，蘭州租車訂單漲50%
下一篇：沒有了